Studierende und Finanzen: Tipps fürs Studium
Das Studium ist eine der spannendsten Phasen unseres Lebens – doch für viele von uns wird die finanzielle Seite schnell zur größten Herausforderung. Ob Miete, Lebensmittel, Lernmaterialien oder Freizeitaktivitäten: Die Ausgaben häufen sich, während die Einnahmequellen oft begrenzt sind. Wir wissen aus eigener Erfahrung, dass gutes Finanzmanagement während des Studiums nicht nur Stress spart, sondern auch eine solide Grundlage für die finanzielle Zukunft schafft. In diesem Artikel zeigen wir euch konkrete Strategien und praktische Tipps, mit denen ihr euer Geld smart verwaltet, versteckte Finanzierungsmöglichkeiten nutzt und gleichzeitig euer Studium genießen könnt – ohne ständig in Geldsorgen zu ertrinken.
Finanzielle Herausforderungen Im Studium
Wir alle kennen das Szenario: Der Kontostand schrumpft schneller, als gedacht. Studierende haben mit einer Vielzahl finanzieller Hürden zu kämpfen, die oft unterschätzt werden. Die durchschnittliche monatliche Lebenshaltung für einen Studierenden liegt in Deutschland zwischen 850 und 1.100 Euro – eine beachtliche Summe, die kontinuierlich vom Konto abgeht.
Die größten Kostenfaktoren sind häufig die Unterkunft, gefolgt von Lebensmitteln, Versicherungen und Transportkosten. Hinzu kommen unvorhergesehene Ausgaben wie Reparaturen, medizinische Behandlungen oder notwendige Anschaffungen für Vorlesungen und Praktika. Viele von uns verlassen sich auf Ersparnisse aus einem Nebenjob oder familienunterstützung, doch auch diese Quellen sind nicht unbegrenzt vorhanden.
Der psychologische Druck ist oft größer als die Zahlen selbst: Das Wissen, dass jeden Monat eine bestimmte Summe eingespart werden muss, oder die Angst, nicht alles bezahlen zu können, kann erheblich zu Stress und mangelnder Konzentration im Studium beitragen. Deshalb ist es umso wichtiger, frühzeitig eine solide finanzielle Strategie zu entwickeln und sich selbst einen klaren Überblick über die eigene Situation zu verschaffen.
Lebenshaltungskosten und Budget-Planung
Eine realistische Budget-Planung ist das Fundament jeder erfolgreichen finanziellen Strategie während des Studiums. Wir empfehlen euch, zunächst all eure fixen und variablen Kosten aufzuschreiben und diese kategorisiert zu erfassen.
Die wichtigsten Kostenkategorien sind:
- Miete/Unterkunft – Der Großteil eures Budgets
- Lebensmittel & Essen – Täglich entscheidend
- Versicherungen – Krankenversicherung, Haftpflicht
- Verkehr – Öffentliche Verkehrsmittel oder Auto
- Handy & Internet – Notwendig für Studium und Alltag
- Lernmaterialien – Bücher, Software, Kurse
- Freizeit & soziale Aktivitäten – Für die psychische Gesundheit
- Rücklagen & Notfallfonds – Oft vergessen, aber wichtig
Unsere bewährte Methode ist die 50-30-20-Regel, angepasst an Studierendensituation:
| Notwendigkeiten (Miete, Lebensmittel, Versicherung) | 60% | Feste Ausgaben, die täglich anfallen |
| Freizeit & soziale Aktivitäten | 25% | Psychisches Wohlbefinden ist wichtig |
| Ersparnisse & Rücklagen | 15% | Sicherheit für Notfälle |
Die Schlüssel zu erfolgreicher Budget-Planung sind Ehrlichkeit und regelmäßige Überprüfung. Nutzt eine App wie YNAB (You Need A Budget) oder ein simples Spreadsheet, um eure Ausgaben zu tracken. Wir haben festgestellt, dass jene Studierenden, die monatlich 10-15 Minuten für eine Budget-Überprüfung aufwenden, deutlich besser mit ihrem Geld umgehen und weniger finanzielle Probleme haben.
Einnahmeoptionen Für Studierende
Es ist nicht genug, nur Ausgaben zu senken – wir müssen auch proaktiv unsere Einnahmequellen diversifizieren. Der Schlüssel liegt darin, zu verstehen, welche Optionen es gibt und welche zu unserer persönlichen Situation passt.
Nebenjobs und Studentische Beschäftigung
Der klassische Nebenjob bleibt eine der zuverlässigsten Einnahmequellen. Mit dem Mindestlohn von aktuell 12,41 Euro brutto pro Stunde könnt ihr durch einen Minijob (bis 520 Euro monatlich) oder eine reguläre Teilzeitbeschäftigung (20 Stunden pro Woche) zwischen 400 und 1.000 Euro monatlich verdienen.
Wir empfehlen euch, bei der Wahl des Nebenjobs folgende Punkte zu beachten:
- Flexible Arbeitszeiten – Kompatibilität mit Vorlesungsplan
- Fachliche Relevanz – Ideal wäre ein Job, der euch beruflich weiterhilft
- Lage – Arbeitsort sollte leicht erreichbar sein
- Psychische Belastung – Wählt keinen Job, der euch zu sehr stresst
Alternativ zum klassischen Minijob gibt es moderne Optionen wie studentische Hilfskraft-Positionen an der Universität (10-12 Euro/Stunde), Nachhilfeangebote (20-40 Euro/Stunde), oder freiberufliche Tätigkeiten wie Texten, Programmierung oder Social-Media-Management über Plattformen wie Fiverr oder Upwork.
BAföG, Stipendien und Finanzielle Förderung
Viele Studierende wissen nicht, dass es weit mehr Finanzierungsmöglichkeiten gibt als BAföG allein. Hier ein Überblick:
BAföG – Der Klassiker mit bis zu 934 Euro monatlich (Stand 2024). Die Hälfte ist ein Darlehen, das später zurückgezahlt wird. Ein Antrag ist kostenlos und lohnt sich, auch wenn ihr anfangs nicht sicher seid, ob ihr berechtigt seid.
Deutschlandstipendium – 934 Euro monatlich ohne Rückzahlungsverpflichtung, aber mit strengeren Kriterien beim Einkommen und der akademischen Leistung.
Stiftungsstipendien – Es gibt hunderte Stiftungen, die spezialisierte Stipendien anbieten (z.B. für bestimmte Studienfächer, regionale Herkunft oder gesellschaftliches Engagement). Portale wie mystipendium.de oder die Stiftungssuche des DAAD helfen hier weiter.
Studienkredite und Bildungsdarlehen – KfW-Studienfinanzierung bietet zinsgünstige Darlehen ohne Leistungsnachweise. Nutzt diese nur als letztes Mittel, da sie zurückgezahlt werden müssen.
Unserer Erfahrung nach lohnt sich ein systematischer Antrag auf alle verfügbaren Förderungen. Die meisten Studierenden sind überraschend, welche Optionen ihnen offen stehen, wenn sie sich eingehend informieren.
Sparen und Vermögensaufbau Während des Studiums
Sparen während des Studiums mag unmöglich klingen, aber wir haben festgestellt, dass bereits kleine, konsistente Ersparnisse eine erhebliche psychologische und finanzielle Auswirkung haben.
Der beste Ansatz ist das automatisierte Sparen: Stellt einen Dauerauftrag ein, der am Zahltag (oder Auszahlungstag) einen festen Betrag – selbst wenn es nur 20-30 Euro sind – auf ein Sparkonto überweist. So müsst ihr nicht aktiv entscheiden, ob ihr sparen könnt: es geschieht automatisch.
Wofür solltet ihr als Studierende sparen?
1. Notfallfonds (mindestens 500-1.000 Euro)
Dieser Betrag reicht aus, um unerwartete Ausgaben wie eine kaputte Zahnplombe, Reparatur eures Laptops oder notwendige Fahrtkarte zu decken. Ohne diesen Puffer geratet ihr schnell in finanzielle Krisen.
2. Kleine Luxusausgaben
Statt euch Freizeitaktivitäten zu verbieten, spart ihr gezielt dafür. Das ist psychologisch deutlich besser als Verzicht.
3. Gründungsfonds nach dem Studium
Wer während des Studiums bereits spart, wird nach dem Abschluss nicht sofort in finanzielle Engpässe geraten. Diese Reserve ist beim Berufseinstieg unbezahlbar.
Ein praktikabler Plan: Verdient ihr 500 Euro monatlich durch einen Nebenjob und spart 10 Prozent davon, habt ihr am Ende eines Studiums von 6 Semestern bereits 3.000 Euro zusammen. Das ist ein solider Puffer für die Zukunft.
Praktische Tipps Für Das Finanzmanagement
Neben der großen Planung gibt es viele kleine Stellschrauben, mit denen wir unseren Alltag günstiger gestalten können. Diese praktischen Tipps sind oft unterschätzt, wirken sich aber deutlich aus:
Lebensmittel & Essen
- Kocht zusammen mit Mitbewohnern und teilt Zutaten
- Nutzt Angebote und Wochenprospekte – Plant euren Einkauf danach
- Kauft Grundzutaten statt Fertigprodukte (Nudeln, Reis, Hülsenfrüchte)
- Mensa- oder Cafeteria-Angebote sind oft günstiger als selbst gekocht
Versicherungen & Abos
- Nutzt die Studentenversicherung – Sie ist günstiger als reguläre Krankenversicherung
- Überprüft regelmäßig euer Handy- und Internet-Abo
- Streaming-Dienste könnt ihr mit Mitbewohnern teilen
- Überflüssige Abos kündigen (Fitnessstudio, Magazine, Apps)
Mobilität
- Ein Semesterticket für Bahn/ÖPNV ist oft günstiger als einzelne Fahrkarten
- Nutzt Fahrrad oder Carsharing statt eigenem Auto
- Mitfahrgelegenheiten während Semesterpausen nutzen
Lernmaterialien
- Bücher in der Uni-Bibliothek ausleihen statt kaufen
- Digitale Inhalte kostenlos herunterladen (Open Educational Resources)
- Mit Kommilitonen Lernmaterialien teilen und tauschen
- Gebrauchte Bücher auf Booklooker oder in lokalen Buchhandlungen kaufen
Finanzielle Tools
- Nutzt kostenlose Banking-Apps mit Ausgabe-Tracking (z.B. bunq, N26)
- Cashback-Kreditkarten für regelmäßige Ausgaben (1-2% Rückerstattung)
- Kundenkarten bei Lebensmittelläden nutzen
Unserer Erfahrung nach lohnt sich einmalig 1-2 Stunden Zeit, um diese Tools einzurichten. Danach läuft vieles automatisch und spart euch mehrere hundert Euro pro Jahr.
Umgang Mit Schulden und Kreditoptionen
Wir wollen offen über ein Thema sprechen, das viele Studierende betrifft: Schulden. Die Realität ist, dass nicht alle von uns das Studium vollständig selbstfinanzieren können – und das ist okay. Wichtig ist nur, bewusst mit Schulden umzugehen.
Arten von Schulden für Studierende:
1. BAföG-Schulden (zinsfrei)
Die am wenigsten problematische Form. Die Rückzahlung beginnt 6 Monate nach Studienende in Raten von ca. 130 Euro monatlich. Diese solltet ihr in euren zukünftigen Budget einplanen.
2. Studentenkredite (KfW-Darlehen)
Zinsen liegen bei ca. 4-5%. Deutlich besser als Privatdarlehen, aber immer noch ein Risiko. Leiht nur das, was ihr absolut braucht.
3. Privatdarlehen und Konsumkredite
Hier beginnen die Probleme. Privatdarlehen haben oft Zinsen von 8-15%. Sie sollten das letzte Mittel sein. Wenn ihr hier landen wollt, sucht zuerst nach anderen Lösungen (mehr Arbeitsstunden, Stipendium, Wohnungswechsel zu günstigerer Miete).
4. Überziehungskredit (Dispo)
Der schlimmste Feind: 10-15% Zinsen. Verzichtet darauf, euer Konto zu überziehen. Es ist eine teure Falle.
Wenn Schulden unvermeidbar sind:
- Dokumentiert jede Schuld genau (Gläubiger, Betrag, Zinssatz, Laufzeit)
- Berechnet, wie ihr sie nach dem Studium tilgen könnt
- Vermeidet neue Schulden (Freeze auf Kreditkarten, kein Dispo)
- Sucht ggf. Beratung bei der Schuldnerberatung (kostenlos)
Wir möchten betonen: Schulden sind nicht das Ende der Welt, aber sie erfordern einen Plan. Mit einem klaren Rückzahlungsplan und dem Wissen, dass die meisten Schulden nach wenigen Jahren abgebaut sind, könnt ihr damit umgehen. Der größte Fehler ist, Schulden zu ignorieren oder neue hinzuzufügen. Wenn ihr mehr Informationen zu Gambling-Plattformen benötigt, können Seiten wie spinsy casino online informativ sein – vermeidet aber auf jeden Fall, euch durch Glücksspiel in Schulden zu stürzen. Das ist eine Falle, in die viele tappen, um kurzfristig finanzielle Probleme zu lösen.